С чего начать инвестировать, если вы никогда этого не делали? План действий, состоящий из семи шагов.
Согласно опросам, около 60% россиян не инвестируют. При этом многие из них хотели бы этим заниматься. Останавливает незнание, с чего начать инвестировать. Первый шаг всегда самый сложный. Вы можете месяцами изучать информацию, долго обдумывать, но в итоге так и оставить идею инвестировать без реализации.
Предлагаем вам пошаговый план действий, который поможет начать инвестировать безопасно и получать доход, величина которого будет выше суммы процентов с банковского вклада. Почему мы выбрали для сравнения депозит? Дело в том, что это наиболее популярный инструмент инвестиций среди россиян. Он понятный и надежный. С такой доходностью и даже в несколько раз больше можно инвестировать в ОФЗ и ИИС.
Как начать инвестировать: план действий
1. Выберите брокера. Это можно сделать, например, на сайте Московской биржи. Там есть рейтинг по количеству клиентов и обороту. Обратите внимание на ТОП-10. Некоторые компании уже могут быть у вас на слуху. Изучите информацию о надежности, поищите отзывы, сравните условия работы.
Ранее мы уже разбирали вопрос по выбору брокера, ознакомиться можно тут:
— КАК ВЫБРАТЬ «ПРАВИЛЬНОГО» БРОКЕРА ДЛЯ ТОРГОВЛИ В РОССИИ.
2. Откройте ИИС. Изучите тарифы разных брокеров. Найдите более выгодный для себя тариф и откройте ИИС. Это можно сделать, например, бесплатно или с платой от суммы активов на счету. Оцените также комиссию брокера.
Также мы уже разбирали вопрос по ИИС, ознакомиться можно тут:
— ГДЕ ОТКРЫТЬ ИИС.
3. Переведите деньги. Теперь надо пополнить свой брокерский счет. Обычно это легко сделать с помощью интернет-банкинга.
4. Выберите ОФЗ. Сначала используйте наиболее надежный инструмент инвестирования – ОФЗ. Учитывайте срок погашения и доходность.
Облигации — это ценные бумаги, по которым эмитент, то есть тот, кто выпустил эти бумаги, выплачивает инвестору проценты за то, что тот вложился в его облигации и тем самым как бы дал ему в долг. Когда срок действия облигации подойдёт к концу, в день погашения эмитент вернёт инвестору номинальную стоимость бумаги. Существуют и бессрочные облигации, у них нет срока, в который эмитент обязан их погасить, то есть вернуть инвестору их номинальную стоимость.
Самый простой путь инвестирования в ОФЗ — купить облигации, получать купоны и ждать погашения по номиналу. За это время купоны можно реинвестировать в эту же или другую облигацию. Такая стратегия подойдёт консервативным инвесторам: облигации приносят деньги и во время роста экономики, и в кризис.
Облигация федерального займа (ОФЗ) — это долговая ценная бумага, которую выпускает Министерство финансов России. Каждая облигация имеет номинал — стоимость, по которой Минфин обязуется выкупить облигацию у владельца в конце срока обращения. А в течение срока обращения облигации Минфин выплачивает владельцу проценты, их называют купонами.
Минфин выпускает гособлигации сериями. Для каждой серии или выпуска определяется номинал одной облигации, устанавливается правило выплаты купонного дохода и окончание срока обращения — дата погашения. Одновременно находятся в обращении гособлигации разных выпусков. Текущая цена гособлигации определяется рынком, она может быть выше или ниже номинала.
5. Сделайте покупку. Для этого вы можете скачать приложение, которое предложит брокер, или установить торговый терминал.
6. Получайте купоны. От 1 до 4 раз в год выплачиваются проценты по купону.
7. Получите налоговый вычет. На следующий год вам надо подать 3-НДФЛ и заявление в налоговую. Все это можно сделать онлайн. Если вы торгуете через брокера Финам или ОТКРЫТИЕ брокера, то все это сделают за вас и сами сдадут отчетность!
Плюсы и минусы облигаций
К плюсам облигаций можно отнести:
✅ Уровень доходности. Он выше, чем у традиционных банковских вкладов, причем это касается и рублевых, и валютных облигаций.
✅ Гарантированная прибыль. Облигации могут иметь фиксированный или плавающий процент, но условия не меняются в ходе действия долгового обязательства.
✅ Предсказуемость дохода. По многим облигациям размер всех купонов известен заранее. Это удобно при долгосрочном планировании – инвестор понимает, какой процент гарантируют облигации. Если есть желание вложиться в облигации, то можно купить разные бумаги с разными периодами выплат купонов, подгадав так, чтобы получать проценты ежемесячно.
✅ Низкий порог для входа. Большинство облигаций выпускается таким номиналом, чтобы их мог себе позволить даже мелкий инвестор.
✅ Минимальные риски. Облигации хорошо подходят тем, кто не любит волатильности в инвестициях или хочет вложить деньги на небольшой срок в 2-3 года.
К минусам облигаций можно отнести:
⛔️ Кредитоспособность эмитента. Особенно актуально при вложениях в облигации мелких компаний или банков. Платежеспособность эмитента может снизиться, а у непонятного банка вообще есть риск отзыва лицензии. Не нужно забывать и о том, что на облигации не распространяется страховая выплата в 1,4 млн руб. в отличие от вкладов.
⛔️ Инфляция. Этот фактор особенно влияет на долгосрочные облигации. Если уровень инфляции в стране подскочит, то даже ранее доходные ценные бумаги станут убыточными.
⛔️ Риск ликвидности. Некоторые облигации сосредоточены в руках крупных инвесторов, которые вложились в них на долгий срок. Оборот этих облигаций на биржевом рынке минимальный, поэтому продать или купить относительно большой объем по выгодной цене сложно.
Делайте первые шаги и начинайте инвестировать, чтобы в процессе получать еще больше знаний и оттачивать навыки. У вас все получится.
Вы уже сейчас можете начать изучать Видео курс- роботы в TSLab и научиться самому делать любых роботов!
Можно записаться на следующий поток ОнЛайн курса «Создание роботов в TSLab без программирования», информацию по которому можно посмотреть тут->
Также можете научиться программировать роботов на нашем Видео курсе «Роботы для QUIK на языке Lua»
Если же вам не хочется тратить время на обучение, то вы просто можете выбрать уже готовые роботы из тех, что представлены у нас ДЛЯ TSLab, ДЛЯ QUIK, ДЛЯ MT5, ДЛЯ КРИПТОВАЛЮТЫ!
Также можете посмотреть совершенно бесплатные наработки для МТ4, Квика, МТ5. Данный раздел также постоянно пополняется.
Не откладывайте свой шанс заработать на бирже уже сегодня!
