Главная ошибка начинающего инвестора | Школа по созданию торговых роботов

Главная ошибка начинающего инвестора

Структурный-продукт

Когда задались вопросом о выборе брокера, то, естественно, первым делом стали смотреть отзывы. И что нас поразило? О каждом брокере писали много негатива и очень мало позитива. Подавляющее большинство негативных отзывов связано со структурными продуктами. Нам стоило большого труда найти из огромного множества отзывы без матерных слов. Давайте разбираться чем вызваны такие недовольства людей. И действительно ли есть мошеннические действия со стороны брокеров.

Итак, проанализировав очень большую часть отзывов, составили приблизительную картину происходящего.

Примерно это выглядит так. Человек приходит открывать брокерский счёт в отделение. Как правило, это неопытный человек, от слова совсем непонимающий в фондовом рынке. Другими словами, где-то, что-то слышал про биржу, что на ней можно заработать и на этом познания заканчиваются. Будем называть этого человека — начинающим инвестором. У начинающего инвестора есть, конечно, какие-то деньги и большое желание эти деньги приумножить.

При открытии брокерского счёта нашего инвестора консультирует дежурный финансовый советник. А кто уже открывал счёт в отделении знает, что финансовый советник всегда осторожно интересуется о ваших планах на фондовом рынке. А поскольку человек пришёл неопытный, то советник предлагает ему структурный продукт. Начинающему инвестору расписывают всё в красивом свете, но самое главное это то, что ему не надо будет ничего делать. Только вложить деньги в готовый актив, и получать прибыль. У человека загораются глаза, он видит большие цифры будущей доходности и с удовольствием на всё соглашается. И зачастую считает, что именно так и только так работает фондовый рынок.

А теперь давайте рассмотрим, что такое структурный продукт или как его называют на фондовом рынке НОДА. По сути это готовый инвестиционный портфель, только с определёнными особенностями.

Давайте рассмотрим пример реально существующего типичного брокерского продукта.
В верхней строке пять компаний, к акциям которых привязан продукт.
Валюта — рубли.
Внимание. Минимальная сумма входа — 300 000 рублей.
Срок продукта — 5 лет.
Выплата купона — 90%. Купон — это прибыль.
Защита капитала — 85%.
Ставка купона — 15% годовых.
Выплата купона — раз в квартал.
Возможно досрочное расторжение.

Далее рассмотрим принцип работы продукта.
Вы инвестируете в продукт не менее 300 000 руб. на пять лет. Продукт привязан к стоимости акций пяти компаний. Причём эти компании нельзя выбрать самому. И в день когда вы вносите деньги и заключаете договор, фиксируется цена акций этих пяти компаний. И это будет величиной в 100%.

После этого у вас возможны три варианта развития событий.

Первый вариант — автокол или досрочное закрытие

Это, если все пять акций подрастут в цене. В этом случае вам выплачивают купон и возвращают все деньги. Почему такое условие? Потому что вам повезло и с вами неинтересно.

Второй вариант

Это, если хотя бы одна из акций просела в цене. И здесь уже будут смотреть. Если к определённой временной отсечке акция упала в интервале между 90 и 100%, то вам выплачивают купон. И схема продолжает работать. А, если хотя бы одна из акций упадёт в цене ниже 90%, то купон вы не получаете, он как бы «запоминается». Вы его получите только в том случае, если к следующей временной отсечке все пять акций окажутся выше барьера в 90%.

Третий самый забавный вариант

Это, если к завершению продукта (через пять лет) хотя бы одна из акций окажется ниже границы в 90% от своей первоначальной стоимости. Купоны не выплачиваются. И вам возвращают только 85% от стоимости продукта. Другими словами, через пять лет вам выплачивают 85% от 300 000 рублей и обратно вы вернёте только 255 000 рублей. Забавно, не правда ли? Возможно вы будете получать в какие-то периоды купоны, и этим немного отобьёте потери (если повезёт). А представьте такой сценарий. Что, если после покупки продукта, вдруг одна из акций обвалилась на 50%, а остальные хорошо выросли. То есть казалось бы суммарно у вас по активам доход, но вы мало того, что не получаете купон, но и пять лет вынуждены будете надеяться, что эта акция подрастёт в цене. А ведь она может так остаться в просадке.

И третий сценарий очень даже вероятен. Потому что колебания цен на акции существенны. Тем более сейчас, когда в последнее время все больше негативных новостей и кризисное состояние затянулось. Да, у вас есть возможность досрочного закрытия продукта по соглашению с брокером. Но, как вы думаете сколько процентов от вложенных денег вам вернут? В договоре очень мелким шрифтом указано, что при досрочном выходе из продукта возможна потеря не только дохода, но и до 100% инвестированных средств.

И пойдёт наш горе инвестор на форумы писать гневные отзывы о брокере. Что мол так-то и так-то меня снова обманули. А в чём его брокер обманул? Ведь на момент подписания договора брокер и сам не знал, что произойдёт с акциями. Вырастут они или упадут? Брокер предложил условия. Начинающий инвестор на них согласился. Законы ли такие инструменты? Да, законны. Попадают ли они под статью мошенничество? Нет, не попадают. Можно ли здесь инвестору заработать? Да, можно при благоприятном развитии событий, почему бы и нет. Почему брокеры предлагают такие условия? Потому что для брокера это выгодно. Насколько это морально или аморально со стороны брокера? Пусть каждый решает сам.

Посудите сами. Если происходит первый сценарий, когда все пять акций подросли в цене, то брокер закрывает этот продукт. А раз так, то значит ему невыгоден такой сценарий. Брокеру по-хорошему только выгоден третий сценарий. Это же очевидно.

Акции сами по себе и так довольно рискованный финансовый инструмент. А начинающий инвестор поставил себе еще и дополнительные рамки в условиях этого продукта.

Для наглядности приведём аналогию. Представьте, вы идёте по улице. Стоит продавец и предлагает вам купить какой-то экзотический плод, который вы до этого никогда не пробовали и ничего про него не знаете. А продавец уверяет вас, что он очень вкусный и полезный. Что вы сделаете? Вы, наверное попросите попробовать немножко. Посмотрите в интернете съедобный ли этот плод, ну или в крайнем случае купите одну штучку. А продавец вам говорит нет по штучно не продаю, могу продать целую фуру.

Что вы сделаете? Наверное, не станете покупать.

А у брокера люди готовы 300 000 единовременно оставить, не изучив рынок, не оценив риски и вписавшись в то, с чем никогда не имели дело. Где логика? А ведь бывают НОДЫ ещё с кредитным плечом, где вообще можно в минус уйти.

Итог

Не инвестируйте деньги на бирже пока ни изучите фондовый рынок. Изучите какие бывают виды активов, стратегии инвестирования. Оцените риски того или иного финансового инструмента. Потому что на фондовом рынке можно не только заработать, но и потерять деньги. Только после того как оцените все риски, принимайте решение подходят вам структурные продукты или нет.

Удачных инвестиций.

 
 
 
 
 
Вы уже сейчас можете записаться на Видео курс и научиться самому делать таких роботов и любых других!
 
Можно записаться на следующий поток ОнЛайн курса, информацию по которому можно посмотреть тут:
 
Если же вам не хочется тратить время на обучение, то вы просто можете выбрать уже готовые роботы из тех, что представлены у нас!
 
Также можете посмотреть совершенно бесплатные наработки для МТ4, Квика, МТ5. Данный раздел также постоянно пополняется.
 
Не откладывайте свой шанс заработать на бирже уже сегодня!
 
 
 
 
 
 
 
Договор-оферта

СКОРО СТАРТУЕТ
онлайн-2.1
 
СКИДКИ
VDS-Hosting
 
Банер-скидки-на-коннектор-тслаб
 
скидка-бинанс
 
bitmex_affiliate_300
Готовые торговые роботы
Спартак1-коробка
 
UPGRADED-FRACTAL
 
SkyLine-коробка
 
На-старт
 
Tunnel-
 
Коробка-коробка
 
купец-бок-коробка
 
наклонный-фрактал-коробка
 
Psar_Adapt-коробка
 
AutoLogin-коробка
 
Адапт-Параболик-коробка
Архив записей

© 2021 Школа по созданию торговых роботов  Войти