На криптовалютном рынке есть много цифровых активов с разными функциями. В этой статье поговорим о стейблкоинах: что это такое простыми словами? Основная особенность этих криптовалют — в стабильном курсе, благодаря чему их можно использовать для решения конкретных финансовых задач.
Что такое стейблкоины и как они появились?
Стейблкоины (stablecoins) — это категория цифровых активов, курс которых может быть привязан к фиатным валютам (например, доллару, евро), золоту, нефти и так далее. Из-за этого их удобно использовать при расчетах.
Идея стабильной криптовалюты и первые прототипы появились еще в 2012 году. Однако реализовать концепцию удалось только в марте 2015-го. Компания Tether Limited запустила виртуальный актив на базе блокчейна биткоина, для разработки была использована платформа Omni Layer.
Новая монета была обеспечена американским долларом в соотношении 1:1 по количеству и цене. Необходимость в подобном активе существовала давно, поэтому рынок воспринял его появление позитивно.
В дальнейшем было запущено множество других стейблкоинов, три из которых вошли в топ-10 самых крупных по капитализации монет:
— Tether (USDT),
— USD Coin (USDC),
— BUSD.
Их курс привязан к доллару США, и они могут работать на разных блокчейнах.
Типы стейблкоинов
В зависимости от типа управления и метода обеспечения, стейблкоины можно разделить на несколько категорий.
Централизованные
У таких стейблкоинов есть централизованный регулятор — организация, которая контролирует их эмиссию и обеспечение. При этом анонимность пользователей все равно сохраняется, так как никто не видит, кому принадлежит конкретный счет, за исключением тех случаев, когда владелец решил пройти процедуру идентификации (KYC).
В подавляющем большинстве централизованные стейблкоины обеспечены фиатными деньгами. Но есть и другие варианты поддержки:
— криптовалютная;
— физическая (золото, нефть и так далее);
— гибридная.
Покрытие тоже может быть разным:
— полным;
— частичным;
— избыточным.
Необходимое количество активов хранится в специальных резервных фондах, которые обеспечивают ликвидность стейблкоина. При желании любой пользователь может обратиться к компании-эмитенту, чтобы обменять свои монеты на фиатные деньги.
Децентрализованные
У таких стейблкоинов нет центрального регулятора. Резервным фондом служит децентрализованный пул ликвидности, который содержит криптовалюту, а эмиссия зависит от сообщества пользователей и функций смарт-контракта.
Для примера можно рассмотреть схему работы самого популярного децентрализованного стейблкоина DAI:
— Чтобы получить DAI, пользователь должен перевести на специальный смарт-контракт некоторое количество криптовалюты.
— Взамен ему на счет автоматически придет соответствующее количество стейблкоинов.
— Пользователь может в любой момент перевести DAI на тот же счет и получить свою криптовалюту обратно.
При этом стоимость залоченных активов всегда превышает цену выпущенных стейблкоинов. Например, если по текущему курсу 1 ETH стоит $2000, необходимо заморозить 1,5 ETH ($3000), чтобы получить на счет 2000 DAI. Так обеспечивается защита от волатильности.
Но в текущих условиях пользователю вовсе не обязательно давать свои монеты в залог — он может просто купить децентрализованный стейблкоин на бирже.
В качестве залога может выступать одна монета или пул из разных активов, в том числе и централизованных стейблкоинов.
Необеспеченные
Существуют стейблкоины, которые вовсе ничем не обеспечены. Их курс поддерживается за счет работы смарт-контракта, который автоматически увеличивает или уменьшает эмиссию. Как правило, такие активы не распространяются на широкий рынок, а используются внутри одного проекта или экосистемы — например:
— метавселенной;
— игры;
— децентрализованного приложения (DApp);
— децентрализованной автономной организации (DAO) и прочих.
Ограниченность применения обусловлена тем, что смарт-контракт не может в достаточной степени влиять на стоимость актива на бирже или другом централизованном сервисе. Если необеспеченный стейблкоин выйдет на широкий рынок, он будет иметь высокую волатильность, то есть фактически перестанет быть стейблкоином.
Для чего используют стейблкоины
У криптовалют множество преимуществ перед традиционными финансовыми инструментами. Они позволяют проводить дешевые и быстрые транзакции без посредников и в неограниченных количествах. Получить широкое распространение в обществе «традиционным» цифровым активам не даёт высокая волатильность. Этого недостатка лишены стейблкоины — они сочетают в себе характеристики криптовалюты и фиатных денег:
— дают возможность пользоваться преимуществами блокчейна;
— предлагают валюту со стабильным курсом.
Этим обусловлены их преимущества:
— применение на разных рынках и в разных сферах деятельности;
— отправка и получение платежей в любое время, в любом месте и с любого устройства;
— альтернатива традиционным банковским услугам, таким как кредитные и депозитные счета;
— простая и дешевая конвертация в разные валюты мира;
— возможность создавать сколько угодно счетов нажатием одной кнопки и так же просто их удалять;
— повышенная стабильность для тех, кто хочет использовать криптовалюту в качестве средства оплаты;
— снижение зависимости от фиатных валют и банковских организаций;
— интеграция в мобильные приложения для удобного использования;
— взаиморасчеты между физическими и юридическими лицами без открытия банковского счета, а также оптимизация бизнес-процессов, особенно в компаниях, которые занимаются международной торговлей;
— взаимодействие с проектами, которые по техническим или юридическим причинам отказываются от фиатных валют;
— различные типы обеспечения, которые позволяют защитить капитал от волатильности и адаптировать инвестиции к разным рыночным ситуациям;
— децентрализованная инфраструктура со множеством инновационных инструментов;
— покупка, продажа и хранение токенизированных активов на криптовалютном счету, в том числе акций, биржевых фондов, драгоценных металлов, энергоресурсов, сырьевых товаров и т. д.;
— получение инвестиционной прибыли, которая значительно превышает проценты по банковским депозитам;
— защита от мошенничества, фальсификаций, хакерских атак и других видов киберпреступлений;
— возможность использования любым человеком, независимо от его финансового или социального статуса и других критериев;
— дополнительные финансовые сервисы для тех, кто имеет ограниченный доступ к банковским услугам или живет в странах с нестабильной экономикой;
— возможность стимуляции экономики в регионах, где ограничен доступ к глобальной финансовой системе.
При этом стоит помнить, что стейблкоины не лишены рисков: ни централизованные операторы эмиссии и резервов, ни разработчики децентрализованных моделей не могут дать стопроцентной гарантии того, что используемый ими механизм поддержания стабильного курса не даст сбой. Выбирая стейблкоин для хранения средств или решения других задач, пользователи должны убедиться, что понимают механизм, обеспечивающий его стоимость, и осознают степень его надежности и сопутствующие риски.
Благодаря многочисленным преимуществам стейблкоинов, с их появлением финансовые рынки вышли на новый виток развития. Это уникальный актив, который стал неким мостом между криптовалютной индустрией и традиционной экономикой и который помогает развиваться обоим направлениям.
Какие стейблкоины торгуются сейчас на бирже Binance
1. USD Coin. USDC-USDT
2. Binance USD. BUSD-USDT
3. TrueUSD. TUSD-USDT
4. Pax Dollar. USDP-USDT
5. Также советуем присмотреться к данной паре: EUR-USDT
У вас есть уникальная возможность приобрести полные Авторские права на ТОРГОВЫЙ РОБОТ «STABLETRADER» для торговли Стейблкоинов (stablecoins).
Робот с открытым кодом на языке C# продается в единственном экземпляре.
Более подробное описание по роботу «STABLETRADER» и цене читайте тут —>
Вы уже сейчас можете начать изучать Видео курс- роботы в TSLab и научиться самому делать любых роботов!
Можно записаться на следующий поток ОнЛайн курса «Создание роботов в TSLab без программирования», информацию по которому можно посмотреть тут->
Также можете научиться программировать роботов на нашем Видео курсе «Роботы для QUIK на языке Lua»
Если же вам не хочется тратить время на обучение, то вы просто можете выбрать уже готовые роботы из тех, что представлены у нас ДЛЯ TSLab, ДЛЯ QUIK, ДЛЯ MT5, ДЛЯ КРИПТОВАЛЮТЫ!
Также можете посмотреть совершенно бесплатные наработки для МТ4, Квика, МТ5. Данный раздел также постоянно пополняется.
Не откладывайте свой шанс заработать на бирже уже сегодня!
